警告！香港离岸账户大清理，详解各大银行离岸

此前，关于香港的暴力冲击事情，香港的多家银行都发表了本人的见地。有的说反对暴力、有的说希望香港维持稳定，总体而言就是和大家的见地一样，希望香港事情早点停息。

然后，没过多久这些银行再一次呈现在了群众的视野当中。至于这一次的缘由，是香港银行正在大范围的清算账户、关闭大量的异常账户和“僵尸户”。

这样的状况其实曾经不是第一次了。早在几年前，这种高压监管的形式就曾经在香港的很多银行开端执行。除了清算账户，这种高压监管还表现在开户的审核愈加严厉、开户越来越艰难。之所以会这样，主要还是遭到了CRS的影响。

其实今年，很多人以为这样的大范围清算账户行为不会再呈现。由于今年的香港银行和往年有了很大的不同。比方以汇丰领头的众多银行，为了吸储取消了很多杂费，比方年费等收费项目。但让人没想到的是，即使是银行间展开了所谓的“吸储大战”，却仍然没有放弃高压监管。

在这种状况下，在香港开户的朋友需求留心了，如今这些银行不只开户愈加艰难，还有很多的银行账户，由于操作不标准而被冻结以至是注销。就拿去年来说，仅恒生银行就清算和关停本行账户超越1万个！

从这几年香港银行清算账户的规律来看，通常持续时间约为4个月左右，从8月底开端到12月底完毕。

可能有的朋友在本周曾经收到了恒生、星展以及亚洲建行等多家银行的调查信，这种状况让很多人担忧，是不是本人的银行账户出了什么问题。

关于这一点，大家其实不需求太过担忧，这种调查信只是常规调查信，从理论上来说，每一个银行的客户都是有可能收到的。大家收到之后，只需求及时的给相关银行回复即可。这里大家也有一点需求留意的中央，假如大家未可以及时回复银行，那么银行方面是有权关停客户账户的。

所以，大家最好及时关注本人绑定了香港银行的邮箱信息，以免错过了回复时间。到时分假如账户真的被关停，那可就费事了。

相关于调查信而言，冻结通知书和关户告知书，可就严重得多了。假如客户收到冻结通知书，阐明大家的账户可能存在非法买卖，也可能是由于税务问题而遭到冻结。

至于关户告知书，从字面上也可以了解，就是银行曾经确认该客户有了冒犯银行关户条例的行为，比方违法违规行为、上文所提及的不配合调查、存款长期很低，或者长期不买卖等等。这些行为，都有可能使得客户的账户被关闭，从而收到关户告知书.



假如大家的银行被关户了，那么一定要依据银行规则的时限，及时取出里面的资金，一旦超越限期，那么这笔钱就会被划归到别的部门，到时分再想取出，手续什么的将费事很多。

2017年1月1日，国度税务总局、财政部、中国人民银行、中国银行业监视管理委员会、中国证券监视管理委员会、中国保险监视管理委员会制定了《非居民金融账户涉税信息失职调查管理方法》（以下简称《管理方法》），旨在将国际通用的“规范”转化成顺应我国国情的详细请求，为我国施行“规范”提供法律根据和操作指引，这既是我国积极推进“规范”施行的重要举措，也是我国实行国际承诺的详细表现。

《管理方法》将账户分为个人和机构两类账户，每类账户又分为新开账户和存量账户。不同类别账户的失职调查请求和程序有所不同。新开账户失职调查请求相对严厉，需求开户人提供其税收居民身份声明文件，金融机构依据开户材料停止合理性审核。存量账户失职调查程序相对简易，金融机构主要根据留存材料停止检索。有条件的金融机构能够选择将新开账户失职调查请求适用于存量账户。详细请求详见下表：



中国大陆目前提供离岸银行效劳的主要有两个阵营：一个是外资银行，它们刚进入内地市场时最早被允许做的业务就是离岸业务，如汇丰银行，渣打银行，荷兰银行等；另一个是中资银行(股份制银行居多)，如深圳开展银行、广东开展银行、招商银行、上海浦东开展银行等。

各大银行逐渐清算离岸账户，不只打击了逃税、避税的势头，而且关于标准经济开展有着严重的意义。

如何维护离岸账户，尽量不被清查账户？

1、敏感国度的钱不要收（例如战乱国:伊朗，苏丹，古巴等），假如有朋友叫代收款或是代汇款要留意，尽量倡议不代收，防止影响账户平安；

2、公司贸易尽量采取公对公，最好运用一局部L/C以确认您的贸易身份；

3、不要大额资金整存，整取；

4、坚持帐户有一定的存款，不能欠费；

5、经常运作，超越3个月不活动的账户将会有被关闭风险；

6、请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，假如收到银行的调查表格，比方合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行一切的相关调查，以免因而银行未得到任何回复而形成账户被关闭的风险；

7、如有实践收入，倡议实践核数出具审计报告，防止银行抽查到，无法提供，账户被冻结，影响运用。

以下两件事千万不要做：

1、大量的存入现金，特别是美金。你一次性去存个几十万美金现金，第二天估量就要你关账户了。

2：N个账户汇入，集中了一段时间，再一次性汇进来。来的钱有问题，去的中央有问题。

为何开户总难以胜利的缘由？

1、材料未准备齐全：这是很多客户被回绝的主要缘由。材料不全开户胜利率极低，不少客户由于未能提供有效文件，令申请时间拖长，以至失败，并在银行留下开户不胜利记载。

2、公司称号有敏感词汇：公司注册时没有扫除相似“信托、集团、中华、环球”等敏感字眼，让银行审核难以经过，普通这种状况银行就会请求提供相关的材料审核。

3、银行不信任：跟客户经理沟经过程中让银行产生了疑心，比方讯问开户的用处，从事的行业，资金来源等，含糊的答复会招致银行对开户人的信任产生疑心，最终招致不予开户。

4、问题答复不完善：香港有银行在开户停止“客户失职检查”时，请求准客户答复非常多的问题和递交一些难以获得的陈年文件，令开户过程变得冗长艰难。

香港本地账户和离岸账户的不同？

香港公司帐号分两种：

一种本地即香港本地开设的帐号，一种离岸即在国内等非香港本地开设的帐号，在国内开设离岸帐号的外资银行有：汇丰，恒生，荷兰，渣打，东亚；内资银行有：招商银行，深圳开展银行，上海浦发银行，厦门国际银行，宁波国际银行。每各银行请求不同，手续费也有所差别。

1、香港本地账户资金进出不受管制，而离岸账户是在中国境内的外资银行开立的账户，理应遭到中国金融管理机构的监管﹔而香港银行受香港金融管理局监管。因而，离岸账户目前来讲不能存入现金，存入支票,取呈现金；

2、银行收费方面，香港本地账户收费较低，而离岸账户相对较高。

3、开户证件不同，离岸账户能够承受内地身份证持有者到来开户，而香港本地账户就请求开户人一定要有护照或港澳通行证。

4、香港本地账户功用齐全，而离岸账户在一些功用上遭到限制。

5、开户速度方面，本地账号较快，离岸账号较慢。

本地账户：能够收汇、转账、T/T、L/C,存取自在

离岸账户：能够收汇、转账、T/T，L/C，缺陷就是如今不能够在大陆提现、存现、存支票了。假如要取现能够转到个人账户，国内个人账户取现也有限制，一个身份证一年只对结汇5WUSD。当然也能够转到一些能够收取外币的公司账户。

各银行的离岸账户开户时间如下：

注：当天就可办好开户手续，只是银行需求核实相应的材料后才会把帐号给到您，有时分客户特别急着要帐号时，我们能够把政府先批下来的文件发给给银行查册，以便客户更快的拿到公司帐号。

国内离岸帐户各银行管理请求收费如下：

详解各个银行：

香港汇丰银行和国内汇丰银行开户比拟

香港汇丰银行可开立的户口类型：

香港渣打银行与国内渣打银行开户状况：

相同点：

开户材料：董事的身份证明文件（护照或交往港澳通行证）正本/商业注销证正本/注册证书正本/公司章程正本一本（英文版）/公司印章/会议记载正本/会计师签署的开户文件。

董事亲临银行签名：无论香港本地帐号或是国内离岸帐号，银行为了保证股东利益，都请求一切董事亲临银行签名，所以，在注册时，我们会提示客户必需留意有关所担任公司董事及股东能否可以亲临银行签名。

不同点：

国内离岸帐号受汇管限制不能存入现金；离岸帐号开出的支票只限制同城运用。